內(nèi)容摘要: 從其官網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，優(yōu)房寶116-141-2、116-139-2、116-139、116-141等“116系列”項(xiàng)目都為同一個(gè)借款人王某，項(xiàng)目詳情全部一樣。本項(xiàng)目募集期限不超過20天，募集總金額為2100萬元。
近年來，互金行業(yè)勢(shì)頭正猛，但各種跑路、龐氏騙局等事件也不斷發(fā)生，去年8月，銀監(jiān)會(huì)就曾發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)相關(guān)限額條例，一旦借款人出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)面臨較大兌付難題。這不辦法發(fā)布還未過過渡期，就有平臺(tái)“頂風(fēng)作案”，仍把上千萬大標(biāo)拆成數(shù)十個(gè)小標(biāo)。
財(cái)富星球大標(biāo)拆小標(biāo)
作為互聯(lián)網(wǎng)金融老兵，財(cái)富星球(原“銀客網(wǎng)”)成立于2013年12月，是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)首批會(huì)員單位、北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長單位。目前，累計(jì)成交額超111億元，累計(jì)注冊(cè)用戶達(dá)80萬人。多年來，在網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼等第三方機(jī)構(gòu)的榜單評(píng)選中，一直穩(wěn)居前30位。
7月5日，2017年度最受投資人認(rèn)可理財(cái)平臺(tái)50強(qiáng)榜單火熱出爐，財(cái)富星球(原“銀客網(wǎng)”)就是其中的一員，并且小編發(fā)現(xiàn)其連續(xù)兩年榮耀入選。
但就在昨天，有消息稱其違規(guī)拆標(biāo)，小編查詢其官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，優(yōu)房寶116-141-2、116-139-2、116-139、116-141等“116系列”項(xiàng)目都為同一個(gè)借款人王某，項(xiàng)目詳情全部一樣。
根據(jù)項(xiàng)目披露的信息顯示，本項(xiàng)目借款人因個(gè)人經(jīng)營需要資金周轉(zhuǎn)，將其合法房產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押房產(chǎn)的市場(chǎng)評(píng)估價(jià)格約為3600萬元，現(xiàn)已辦理抵押登記。本項(xiàng)目募集期限不超過20天，募集總金額為2100萬元。
截至7月23日，平臺(tái)發(fā)布的“116系列”項(xiàng)目一共20個(gè)，擬募集金額1127.23萬元。從已發(fā)布的項(xiàng)目信息看，起息時(shí)間多數(shù)不太一樣，比如，優(yōu)房寶116-145的起息日為7月18日，優(yōu)房寶116-125的起息日為7月19日;優(yōu)房寶116-138起息日為7月20日，但項(xiàng)目結(jié)束日期均為9月14日。
這種大標(biāo)拆小標(biāo)的行為并非“116系列”一個(gè)。平臺(tái)的“企融寶505”系列同樣為拆標(biāo)項(xiàng)目。比如，企融寶505-56-4、企融寶505-56 、企融寶505-59-9、企融寶505-51-3均為同一個(gè)借款企業(yè)，項(xiàng)目介紹中提到，企業(yè)此次借款用于資金周轉(zhuǎn)，項(xiàng)目募集期限不超過20天，募集總額為1000萬元。
違反網(wǎng)貸限額規(guī)定
多位專家表示，財(cái)富星球拆標(biāo)行為違反了去年8月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定。《暫行辦法》第17條明確規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，控制同一借款人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)及不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險(xiǎn)。
網(wǎng)貸之家研究院院長于百程表示，網(wǎng)貸平臺(tái)上同一個(gè)借款人，同時(shí)進(jìn)行多筆借款，即拆標(biāo)行為，按照2016年8月24日《暫行辦法》中的規(guī)定，可能涉嫌兩種違規(guī)：一種是不只是金額進(jìn)行拆分，在期限上也進(jìn)行了拆分，后者違背了第十條第六項(xiàng)“將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分”的紅線。另一種拆分，是將一筆大額借款拆成多個(gè)小額借款，做成表面上的合規(guī)。第十七條規(guī)定，同一自然人在同一平臺(tái)的借款余額上限不超過20萬元;同一法人或其他組織在同一平臺(tái)的借款余額上限不超過100萬元。不管拆成多少個(gè)項(xiàng)目，如果總金額超額了，也即違規(guī)。
北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡表示，《暫行辦法》限額規(guī)定，說明監(jiān)管部門引導(dǎo)行業(yè)回歸到小微融資和普惠金融的道路上來,借貸金額以小額為主，這種考量主要是出于防范社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。實(shí)踐中仍然有平臺(tái)突破監(jiān)管規(guī)定，上線大項(xiàng)目，應(yīng)予糾正。(來源：搜狐)
