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繼支付寶、財(cái)付通等第三方支付巨頭在本月收到央行罰單后，監(jiān)管部門對(duì)支付市場(chǎng)的整頓并未停止，接踵而來的便是銀行機(jī)構(gòu)。日前，浦發(fā)銀行(600000)等金融機(jī)構(gòu)因支付業(yè)務(wù)違規(guī)也受到央行罰單。
據(jù)央行上海分行公布的處罰信息(上海銀罰字〔2017〕12號(hào))顯示，浦發(fā)銀行上海分行違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被央行上海分行限期改正，并處以罰款人民幣3萬元，做出行政處罰決定日期為2017年5月15日。
與浦發(fā)銀行同期被罰的還有五大行之一的一家銀行機(jī)構(gòu)，處罰原因也是因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被限期改正，并處以罰款人民幣2萬元。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，今年監(jiān)管部門加大了對(duì)第三方支付及金融機(jī)構(gòu)的處罰力度。
本月10日，央行上海總部及深圳支行曾分別對(duì)第三方支付巨頭支付寶、財(cái)付通開出罰單。其中，支付寶因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被央行上海分行要求限期改正，處以罰款3萬元;財(cái)付通則因未嚴(yán)格落實(shí)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，被罰款3萬元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，央行共開出50張罰單處罰支付機(jī)構(gòu)。
業(yè)內(nèi)人士表示，第三方支付機(jī)構(gòu)受處罰原因多出現(xiàn)違反反洗錢規(guī)定、違反銀行卡收單規(guī)定以及違規(guī)使用客戶備付金等。而銀行機(jī)構(gòu)受罰的重災(zāi)區(qū)多出現(xiàn)在銀行卡收單業(yè)務(wù)。
去年3月，央行曾下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于銀行卡收單外包業(yè)務(wù)抽查情況的通報(bào)》，該通報(bào)顯示，央行抽查了57家銀行和支付機(jī)構(gòu)?！锻▓?bào)》指出，部分收單機(jī)構(gòu)存在未按規(guī)定設(shè)置刷卡手續(xù)費(fèi)、未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶等違規(guī)行為。抽查還發(fā)現(xiàn)銀行卡收單外包業(yè)務(wù)方面存在一些嚴(yán)重違規(guī)問題，突出表現(xiàn)在部分收單機(jī)構(gòu)未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、違規(guī)開放交易接口與通道、資金二次清算、由外包商生成管理受理終端主密鑰、收單外包業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包等問題。
此次浦發(fā)銀行遭處罰的支付業(yè)務(wù)違規(guī)究竟為何，央行并未公布具體事項(xiàng)。但經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者留意到，今年以來浦發(fā)銀行多次收到監(jiān)管部門開出的罰單。
具體來看，2月20日，因貸款資金回流轉(zhuǎn)定期存款，辦理貿(mào)易背景不真實(shí)的票據(jù)業(yè)務(wù)，浦發(fā)銀行溫州分行被罰45萬元。3月31日，浦發(fā)銀行哈爾濱分行因?qū)J款用途監(jiān)控不力;滾動(dòng)簽發(fā)個(gè)人全質(zhì)押貸款及部分對(duì)公客戶以貸轉(zhuǎn)存吸存，虛增業(yè)務(wù)規(guī)模，連收兩份罰單，累計(jì)處罰60萬元。4月10日，浦發(fā)銀行呼和浩特分行違規(guī)轉(zhuǎn)讓非不良貸款，被處以20萬元的罰款。
5月中旬銀監(jiān)會(huì)公布的最新罰單顯示，5月5日，浦發(fā)銀行烏魯木齊分行在開展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中未對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性進(jìn)行盡職調(diào)查、未嚴(yán)格監(jiān)督票據(jù)資金，被銀監(jiān)會(huì)新疆監(jiān)管局罰款20萬元;受此影響，該分行行長、相關(guān)支行副行長等5名高管分別被處以警告及罰款共計(jì)15萬元。綜上估算，截至目前，浦發(fā)銀行今年遭監(jiān)管部門罰款總計(jì)160萬元。
